64の「スマブラ」を遊び終わったある日のこと、嫁に突然質問の嵐に遭いました。

嫁さん

ねぇ、毎月いくら貯金できてるの？お金のこと全然把握できてないんだけど。いくら貯金できてて、いくら支出があるのか、全然分からない。

僕は個人事業主なので、お金の管理はすべて僕。だからお金に関して意思疎通ができてなかったのです。

僕

今資産はこれくらいあるよ（マネーフォワードアプリを見せる）

嫁さん

現金これしかないの？ねぇ、投資にこんな入れてんの！？投資しすぎ！減ったらどうするの？

僕

これはインデックス投資信託だから、長期で見てるんだよね

嫁さん

じゃあもし現金が銀行の残高以上に必要になったら、投資信託の分はどうするの？

僕

その時は投資信託を現金に換えるよ

嫁さん

その時減ってたらどうするの？

僕

その時はしょうがないと考えるしかない

嫁さん

じゃあ今「現金に換えて」って言ったらどうするの？

僕

今は現金に換える理由がないから換えない

僕

でも確かに、めちゃめちゃ余裕があるわけじゃないのに、毎月10万円もインデックス投資信託に注ぎ込むのはやりすぎだったかも…

僕

じゃあこれからは貯金を最優先に考えるよ。毎月いくらくらい貯金したらいいと思う？

嫁さん

20万

僕

え！？（笑）そんなに？

嫁さん

だって赤ちゃんできたらお金かかるんだよ？

僕

確かに！分かった！これからは貯金を最優先に考えるよ

こんな感じで一連の会話は終わりました。

ただ、本当に将来のことを考えるのであれば、インデックス投資信託は続けるべきだと考えています。なぜなら、個人事業主は年金少ないし、将来何があるか分からない。そして、平凡な人間がなるべく安全に資産運用するには、複利・積立・分散・長期でインデックス投資信託をするのがbetter！さらに長期なら20代のうちにコツコツ始めとくのがmore better！

そこで、この会話をした翌日から嫁の説得に入りました。

インデックス投資信託について解説した

やっぱり、説得するなら図で説明したほうが簡単です、が、なぜ投資に「インデックス投資信託」を選ぶのかをまず嫁に説明しました。

複利・積立・分散・長期のメリット

インデックス投資信託には以下のようなメリットがあります。

でもリスクはあります。市場全体の変動がリスク。もちろん元本割れすることもあります。これも説明しました。

複利の効果を見せる

もし、2015年5月1日に、10万円スタートで「ニッセイTOPIXインデックスファンド」の投資信託を始めていたらどうなっていたでしょうか？

TOPIX指数自体は下げています。でも「ニッセイTOPIXインデックスファンド」を10万円分購入して放置していたら、102,510円になっていました。要するに2,510円の増加。

含み損が発生していた時期があるのはとりあえず置いといて…

注目して欲しいのは、配当金再投資（複利）の効果によって、TOPIX指数よりも上に乖離が出来ていること。それも、時間の経過とともに少しずつ乖離が大きくなっています。

複利は長期投資で威力を発揮すること。これを嫁に教えました。

積立するとどうなるか？

では次に、インデックス投資信託を買って放置ではなく、定期的に積み立てていった場合はどうなるでしょうか？

以下の黄色のグラフは、2015年5月1日に「ニッセイTOPIXインデックスファンド」を10万円購入し、その後は毎月1万円を積み立てた場合の推移です。

2019年1月10日までの間に44回の1万円積立が行われています。ということは10万円＋44万円（積立分）＝54万円が元本ですね。最終的な評価額を見てみると548,375円となっています。8,375円の含み益です。さらに、一時的ではありますが評価額が60万円を超えている時期もあります。

何が言いたいかというと、インデックス投資信託は、買って放置しているよりも、追加で積み立てていったほうが、もらえる配当金額が大きくなっていくので、それに伴って複利の効果も大きくなっていくこと。まぁ当然のことではありますが。

もし「ニッセイTOPIXインデックスファンド」を10万円分買って放置し、44万円をただ貯金しているだけだったら、102,510円＋貯金44万円＝542,510円にしかなっていなかったのです。

貯金 vs インデックス投資信託

もちろん貯金も大事です。しかし、貯金が絶対でもない。

以下の図は「10万円スタートで毎月1万円貯金した場合」と「10万円スタートで毎月1万円分のニッセイTOPIXオープンを積立した場合」のグラフです。期間は2001円11月1日～2019年1月10日。

ただ貯金し続けた場合は2,160,000円。対して「ニッセイTOPIXオープン」を積みたてていった場合は3,354,784円になっています。

これは結果論であり、将来的にはどうなるか分かりません。また、2008年9月15日に発生したリーマンショックのせいで、2013年までは元本割れを起こしています。

しかし、元本割れを起こしている期間中も積立をやめなかったお陰で、結果安く仕込むことにつながり、市場の回復とともに大きく資産が上昇しています。

2015年6月にはチャイナショックが発生し、株価が大きく下げていますが、この時は元本割れが起きていません。これは長期で積み立ててきたことによる功績です。

嫁を説得した結果

嫁にこれらのことを教えてみると、

嫁さん

じゃあ積立は毎月5万円で

とのお言葉をいただきました。

よっしゃ！積立はやめへんでー！

どうも、仮想通貨大暴落、アフィリエイトの売上大暴落、基本、人生大暴落、ワニログ運営者です。

僕

2018年はヤベー年になったよ

「ふるさと納税」知ってるものの、重い腰がなかなか上がらず、去年はやりませんでした。

ただ、今年に関しては友人も「amazonギフト券がもらえるからやったほうがいい！」と啓蒙しており、僕自身、タダで地元に税金を取られるのが嫌だったので、ついに「ふるさと納税」をすることにしました。

でもね、ふるさと納税には可能額に上限があります。よく分かんないんだけど、その年の所得金額によって変わってくるらしい。

サラリーマンなら毎年給与がほぼ同じなので、簡単に所得金額を把握できます。しかし個人事業主だと毎年所得が変わるので、その都度仕訳して算出しないとならんのです。

つーことで、今回は早めに確定申告の仕訳を終えて、所得を出し、ふるさと納税をしました。そしたら、あれ…、来年の確定申告では所得税が戻ってくる結果に！？

来年、払いすぎた所得税返ってくるじゃん

所得税の「算出」と言っても、ただ単にマネーフォワードクラウド確定申告のサービスを使い、ひたすら売上や経費の仕訳を行っただけ。社会保険料控除（国民年金、国民健康保険）、配偶者控除、基礎控除も忘れずに。

僕

通帳の1年分の記録を打っていくから目がチカチカする

そしたら、今年の売上激減した分、次の確定申告で支払う所得税は約35万円となりました。それなのに、予定納税1期2期で支払った合計が約120万円。

どうりで今年全然貯金が増えないと思ったよ。住民税も100万円以上取られたし、国民健康保険も70万円以上取られたし、イジメかよ。

僕

税金納める時はメンタル荒れました

で、本当は所得税35万円なのに、すでに120万円納めているので、次の確定申告で80万円ほど還付されることが分かりました。

僕

還付金で仮想通貨でも買うか（嘘）

ふるさと本舗でamazonギフト券がもらえる

佐賀県みやき町がamazonギフト券を返礼品にしている

ふるさと本舗で「amazon」と検索すれば出てくるんですが、このように、納税額の40％分のamazonギフト券がもらえるようになっています。例えば、25,000円の納税をしたら1万円分のamazonギフト券がもらえるって感じ。

「別に地元の特産物に興味ないから、amazonギフトで好きなもの買いたい！」って人にはいいですね。

詳細はこちらふるさと本舗でamazonギフト券の返礼品を見る

amazonギフト券が圧倒的にお得なわけではない

ただ、「amazonギフト券をもらって、それでどこかの特産品を買えばお得なんじゃないか？」と考えるのは間違い。例えば、ふるさと本舗で一番人気の北海道産いくら。

25,500円の納税で、計1,000gのいくらがもらえます。

では、amazonで北海道産のいくら1,000gを購入するとなると、いったいいくら？（いくらだけに）

1,000gでだいたい1万円以上かかってきます。安いいくらなら500gで3,000～4,000円だけど。

だから、返礼品によっては、普通に特産品を選んだほうが、amazonギフト券をもらうよりもお得。

ふるさと本舗キャンペーンは12/31まで

ふるさと本舗は12/4～12/31限定で「寄付金額5％分のAmazonギフト券プレゼント！」キャンペーンを行っています。返礼品とは別でもらえるから嬉しい。

ふるさと納税には年末に駆け込み需要があって、それに合わせて各ふるさと納税サイトがキャンペーンを始めるから、毎年年末にふるさと納税したほうがお得になりそうですね。

さて、このキャンペーンですが、いくつか注意点があります。

【キャンペーンについてのご注意】

• Amazon ギフト券の送付先は、会員登録されたメールアドレスとなります。
• 他キャンペーンとの併用はできません。
• 下記の場合は本キャンペーン対象外となります。予めご了承ください。
  1. ふるさと本舗に会員登録していない場合
  2. 期間中の寄付合計金額が10,000円未満の方
  3. ポイントサイト・クーポンサイト経由のご利用及び、各クレジットカード会社のポイントプレゼントキャンペーンご参加の場合
  4. キャンペーンコードの入力忘れ、入力間違いがあった場合
• 賞品の交換、換金および当選権利の譲渡はできません。
• Amazon ギフト券の転売は禁止されていますので、ご注意ください。
• 止む得ない事情により、賞品の内容、デザイン等が変更となる可能性がございます。
• 賞品が発送されるまでに退会されたかた、会員規約に違反されたかたは当選が無効になります。

ふるさと納税する前に、必ず無料会員登録しないといけません。その際、氏名や住所などを登録しておくと、いざカートから決済手続きする時に入力の手間がなくなって楽でした。

それと、12/4～12/31の期限内で寄付金額が10,000円以上でないとダメ。

また、決済手続きの途中にあるキャンペーンコード入力欄に

「ama1812fh」を入力しないといけません。

ポイントサイト（ハピタスやモッピー）等を経由してふるさと本舗を利用するのもNGです。

これらを注意してふるさと納税すれば、2月中旬頃にメールでAmazonギフト券が送られてきます。Amazonギフト券の有効期限は10年。

詳細はこちらふるさと本舗のキャンペーンページを確認する

僕は3自治体にふるさと納税した

合計7万円のふるさと納税です。

最初は全部amazonギフト券にしようか迷ったんですけど、食べ物もあったほうが楽しいかなと思って、お肉と、スイカ＆メロンも選びました。

嫁がスイカ大好物なんだよね。

まとめ

今考えると、去年売上良かったから、去年ふるさと納税しときゃよかったんじゃん。

完全にミスったわ。

関連消費税課税事業者届出書の書き方とアフィリエイト

すると、次に税務署から「消費税説明会の案内」が届きました。消費税の納税についてタダで学べるのでとりあえず行ってきました。

アフィリエイトの消費税納税に関してはそんなに複雑な計算にならなそうなので安心しました。

さて、税務署に行ったついでに、e-TaxのID・パスワード方式が使えるよう、手続きも行いました。というのも、平成31年1月以降のe-Taxはマイナンバーカード＆ICカードリーダライタが無くても利用可能になると知ったから。

ただし、ID・パスワード方式を使えるようにするためには、税務署に行って、簡単なパソコン入力をして、職員に本人確認書類を見せなければなりません。

そこで今回は、実際にどんな手続きをしたのかを軽く紹介したいと思います。

パソコンで簡単な入力作業をする

僕は税務署のノートパソコンで入力作業しました。

暗証番号は「※」で隠されることがないので丸見えです。

納税用確認番号は一応その場で控えておいたほうがいいような気がしたのでメモしました。

最後に「印刷」ボタンがあって、隣の印刷機で書類を印刷しました。

なんか書類出てきた

まず、利用者識別番号（ID）と暗証番号（パスワード）が記載された紙が印刷されてきました。

この後に職員に運転免許証を見せて本人確認。

本人確認が終わると職員が作業して、さらに印刷します。

「ID・パスワード方式の届出完了通知」をもらって終わり。

まとめ

これで次の確定申告は自宅でパッと提出して終わりや！

と思うものの、消費税説明会でもらった紙の「ID・パスワード方式の利用について」のところに、

平成31年（2019年）1月以降、e-Taxホームページから確認できるメッセージボックスに保管されている受信通知（e-Taxでの申告履歴）や税務署からのお知らせなどを確認するには、マイナンバーカード等での認証が必要となりますのでご注意ください。

って書いてあるんですよね。

結局、マイナンバーカードとICカードリーダライタを用意しないと、申告履歴とか重要なデータが閲覧できないということなのだろうか？

もしそうなら確定申告は紙による提出に戻そうと思います。

失敗も多々あるものの、興味が衰えることはなく、インターネットや本で学び続け、それなりに知識は増えてきました。

すると、「もっと早くから投資を始めていれば良かった…！」という後悔が押し寄せてきたのです。「なぜ僕の親は全く投資をしていないんだ…」と半ば呆れてしまうこともありました。

そう、投資の種類によっては、誰もが簡単にできて、堅実な方法があるのです。

もしまだ20代で投資に興味があるなら、少しでも早くから始めたほうがいいと思います。

そこで今回は、この世の中に存在する投資方法をまとめ、それぞれどんな特徴があり、リスクはどうで、どれだけ儲かるのかを整理していきます。

また、最終的には簡単で堅実な投資方法や、おすすめの本も紹介していきます。これから投資を始めたい人、比較的安全な投資を知りたい人は、ぜひ参考にしてみてください。

投資で利益を得るための大きな2つの方法

投資方法には、大きく分けて2つの方法があります。それが「キャピタルゲイン」と「インカムゲイン」です。

どちらを選ぶかで、リスクもリターンも大きく異なってきます。

キャピタルゲイン（売買差益）

キャピタルゲインとは、株の売買、FX取引（トレード）などによって得られる利益のことを言います。利回りはその人次第、無限大です。

買った株をそれより高い値段で売ることができれば利益が残ります。FXだってそう、1ドル＝100円の時に1ドル買って、1ドル＝102円になった時に持っている1ドルを売れば、2円の利益となります。

逆もあります。

「空売り」と言って、売った株（正確には証券会社から一時的に借りた株を売る）をそれより安い値段で買い戻せば利益が残ります。具体的に言うと、証券会社からA社の株1つ（1株＝100円）を借りて売り、1株＝98円になった時に買い戻せば、手元には1株と2円が残っていることになりますからね。借りていた株を証券会社に返せば2円の利益を手に入れたことになります。FXも、売ってから安い値がついたところで買い戻せば利益ゲットです。

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相対的に時は金なり。

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買うことを「ロング」、売ることを「ショート」とも言います。「1ドル＝110円でロングしたぜ！」みたいな。

賭ける金額にもよりますが、トレードはハイリスク・ハイリターンな取引方法と言えます。自分なりのルールやスキルを確立していなければ勝つのは非常に難しいです。人間、損益に関わると平常心でいられなくなりますから。

トレードの世界は90%が負けると言われています。

インカムゲイン（利息収益）

インカムゲインとは、株の配当金（優待券）や、FXのスワップポイント（国内外の金利差による利益）、不動産の家賃収入、銀行預金で得られる利息などのことです。

簡単に言えば、その資産を保有しているだけで勝手に得られる利益。キャピタルゲインのように売買をする必要がないので楽チン♪

ただし大きなリターンは期待できません。利回りは年2～3％が普通で、5％もあれば多いほう（これを知っているだけで投資詐欺に引っかかりにくくなります）。

ただし、インカムゲインを再投資したり、月々積み立てていったり、長期（20～30年）で運用することで凄まじい効果が得られます。

さて、次から投資の種類を1つずつ確認！

株（株式）

「投資」と聞いてすぐに思い浮かぶのが株です。「株式」の略が「株」。

企業の株を、買った値段より高くなったところで売ったり、その逆の空売り（売った値段より安くなったところで買い戻す）をしたりすることで儲けます。

対して、株を長期保有して配当金を得たり、優待券をもらうことでも利益を生むことができます。

国内株式

国内株式に投資をするなら、日本には証券会社がたくさんありますから簡単に始められます。

普段から利用しているファミレスやサービス関連の株を購入してもいいでしょうし、将来的に有望そうな株を買ってみてもいいでしょう。

また、「IPO」と呼ばれるものもあります。IPO（Initial Public Offering）とは新規公開株のことで、東証一部などに上場予定の株を上場前に抽選で購入し、公開と同時に売ることで、高い勝率で戦えるというもの（抽選はほとんど当たりませんが…）。

安定した企業の株であれば、ドルコスト平均法で運用していくのも1つの手です。これは毎月同じ金額分だけ株を買い増していく方法です（積立のこと）。価格が高い時は少なく、価格が低い時は多く株を買うことになります。長期運用にはなりますが、価格が下がっても買い増すことで平均購入価格が下がり、プラスに転じやすくなるので精神的負担は少ないです。

大量に資金があれば配当金だけでも暮らしていけますね。利回り3％の株を1億円分保有していれば、年に300万円の配当金がもらえます。贅沢な暮らしはできませんけど、これぞ不労所得です。

しかし、企業が倒産してしまえば株はただの紙切れと化してしまいます。あと業績が低下して配当金が減る場合もあります。なので、リスクを分散させるために複数の企業の株を購入するなどの対策が必要でしょうね。

外国株式

国内ばかりに目を向けるのではなく、海外の企業の株購入も検討してみましょう。例えばアメリカ、中国、ロシア、韓国の株です。

日本の証券会社でも簡単に外国株式が買えますし、利回りが良い企業も多いので、長期運用に向いています。NYダウ平均株価の算出に採用されている30社の中から株を購入するといいかも。

投資信託（投信/ファンド）

投資信託は「投資資金を信じたファンドに託す」投資方法です。

運用を他人に任せる方法なので、中には嫌がる人もいるかもしれません。

ただ、重要なのは、投資信託には「積極的に売買を繰り返し手数料が高いアクティブファンド」と「経済指標と同じ値動きを目指した手数料の低いインデックスファンド」があること。

そして、インデックスファンドこそ、初心者のみならずすべての人間が行うべき投資方法なのです！

例えば、僕が定期的に積み立てている「ニッセイTOPIXインデックスファンド」は、これを買うだけで東証一部に上場しているすべての株（TOPIX）に分散投資していることになります。

鍵は分散投資。

1つの企業の株だけを購入していると、その企業が不祥事を起こした時に株の価値が一気に下がってしまいます。しかし、分散投資していれば、1つの企業の株が暴落しても、大きな悪影響はありません。

また、インデックスファンドを所有していると配当金がもらえますが、ファンドによっては自動的に再投資してくれるので、長期運用で大きな成果（複利の効果）が得られます。

貯金の少なさに怒られ…それでも投資に反対な嫁を説得してみた

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2019.01.13

20～30年の長期投資が基本となりますが、だからこそ、若い時から始めるべきだと考えています。

書評「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」は投資初心者必読でした

プライム会員なら無料で読み放題になる「Prime Reading」で、「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」という...

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2018.10.15

書評「インデックス投資は勝者のゲーム」投資の極意はシンプルで誰でもできる

Amazonのプライム会員なら無料で読める「Rrime Reading」の一覧に、「インデックス投資は勝者のゲーム」という本を見つけました。...

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2018.10.23

投資信託の会社はたくさんあり、それぞれが似たようなインデックスファンドを商品として出しています。選ぶコツは、とにかく手数料（信託報酬）が安いところ。投資信託は手数料で勝負が決まると言っても過言ではありません。

SBI証券でインデックス投資信託を初購入！買い方やファンドを紹介

この前、本「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」を読みました。関連書評「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方...

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2018.10.19

FX（外国為替）

FX（Foreign Exchange）は外国の通貨を売買することで利益を得る方法です。

日本のFX会社だと25倍までレバレッジをきかせることができます。海外のFX会社なら1000倍以上とかもあります。25倍なら1万円で最大25万円分の外貨が扱えるって意味です。元手以上の金額を扱えるので、ハイリスク・ハイリターンです。

または、外貨を保有することでスワップポイントを得ることもできます。これはインカムゲインですね。

1つ言えるのは、堅実に投資したい人はFXに手を出してはいけないこと。トレードすることでチャートが読めるようになり、より有利なタイミングでインデックスファンドを買えたり、ということはありますが、無勉強で挑むと100%負け、中には破産する人もいます。

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相対的に時は金なり。

wanilog.okinawa

「FXは勝てるわけがない」は本質を突いている

FXトレードを始めた当初は、全然勝てませんでした。上がると思って買えば下がるし、下がると思って売れば上がる…。予想が当たって含み益が増えて「...

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2018.10.16

裁量トレード

裁量トレードは自分の判断でFX取引を行う方法です。キャピタルゲインを狙っていきます。

トレード方法にも、スキャルピング（数分で売買完了）、デイトレード（その日のうちに売買完了）、スイングトレード（数日～数週間で売買完了）などがあります。人によって合う合わないがあります。

システムトレード

システムトレードは自動売買のこと。忙しい人や裁量トレードに向いていない人は、機械的なトレードで利益を増やしている人もいます。

例えば、ループイフダンやトラリピ、iサイクルといったもの。原理は簡単で、一定の幅で買い（売り）を繰り返すトレード方法。

長期のほったらかし運用に向いています。資金管理が重要になってきますが、それさえできれば、少しずつ資産を増やすことができます。

僕は以前ループイフダンを利用していましたが、この取引方法は自分でもできるので、SBIFXトレードを使って運用していたこともありました。

債権

債権とは、国や地方公共団体、企業が、僕ら投資家から資金を調達するために使う契約書みたいなもの。債権の特徴としては、あらかじめ「何年まで資金を貸してくれればこれだけの金利を返しますよ」と決められていること。

なので、基本的には元本保証がされています。

ただし、発行元（例えば国とか）が破綻してしまえば戻ってくるお金が減額されることもあります。これをデフォルト（債務不履行）と言います。また、金利が低いのもデメリット。

国内債権

個人が国内債権を買うとなると、発行体が日本の「個人向け利付国債」。

個人向け利付国債には、「第○回 個人向け利付国債 固定・3年」「第○回 個人向け利付国債 固定・5年」「第○回個人向け利付国債 変動・10年」と種類があります。

「固定」は金利が決まっているもので、「変動」は将来金利が上昇した時により多くのリターンが見込めるもの。

外国債権

外国債券は国内債権の海外版だと考えればOK。

国債よりも金利が高いのが魅力です。

しかし、外国の商品のため、為替変動リスクがあることを念頭に置いておかなければなりません。例えば、1ドル＝100円の時に外国債券を1ドル分買ったとします（1ドルが元本）。その後、1ドル＝50円になってしまえば、1ドルの元本保証がされているとしても、元本自体の価値が50円に下がっているため損失になってしまいます。まぁ、その逆で利益になることもありますが。

外国債権には「米国債」「インドルピー建社債」「南アフリカランド建社債」などがあります。

債権の投資信託

国内の債権を独自の方針で運用するファンドです。

運用方針には「国内の金融債、事業債、円建外債、ABS（資産担保証券）、MBS（住宅ローン担保証券）に投資する」や「残存期間が最長30年程度までの日本国債を中心に投資する」、「わが国の物価連動国債を主要投資対象とする」などがあります。

他にも、「NOMURA-BPI総合」のような市場平均と同じ動きをする運用を目指すインデックスファンドもあります。

外国債権ファンド

海外の債権を独自の方針で運用するファンドです。

運用方針には「インドの公社債、および国際機関債を主要投資対象とする」や「世界の金融機関が発行する債券や優先証券を実質的な投資対象とする」、「信用力の高い先進国のソブリン債と社債を中心に分散投資を行う」など、たくさんあります。

他にも、「JPモルガン・ガバメント・ボンド・インデックス・エマージング・マーケット・グローバル・ダイバーシファイド」や「シティ世界国債インデックス」などの市場平均と同じ動きをする運用を目指すインデックスファンドやETFもあります。

REIT

REIT（リート）とは、投資家から集めた資金でオフィスビルやマンションなどの不動産を購入し、そこから得られた家賃収入や売買益を投資家に分配する商品です。

集めた資金を運用する点では、投資信託と似ています。

国内REIT

国内の不動産投資信託（J-REIT）を独自の方針で運用するファンドです。

運用方針には「わが国の不動産投資信託証券（J-REIT）を主要投資対象とする」や「J-REITを実質的な主要投資対象とし、中長期的な信託財産の成長を目指す」などがあります。

他にも、「東証REIT指数」の市場平均と同じ動きをする運用を目指すインデックスファンドやETFもあります。

外国REIT

海外の不動産投資信託（J-REIT）を独自の方針で運用するファンドです。

運用方針には「世界各国のリートを中心に幅広く分散投資を行う」や「日本を除くアジア各国のリートを主要投資対象とする」、「日本を含む世界のリートに投資する」などがあります。

他にも、「S&P先進国REIT指数」や「S&Pグローバルリートインデックス」、「S&P新興国リートインデックス」などの市場平均と同じ動きをする運用を目指すインデックスファンドやETFもあります。

いろいろな投資信託

バランスファンド

国内外の株式、債券、リートなどを独自の比率・方針で運用するファンドです。

運用方針には「国内の複数の資産（債券、株式、REIT）に分散投資する」や「国内外の株式、公社債及び不動産投資信託証券（REIT）の６資産に分散投資する」、「先進国の国債、世界各国の上場投資信託証券等を主要投資対象とする」などがあります。

他にも、「TOPIX、NOMURA-BPI総合指数、MSCI KOKUSAI指数、シティ世界国債インデックスを25%ずつ組み合わせた合成指数」のように独自の合成指数と同じ動きをする運用を目指すインデックスファンドやETFもあります。

コモディティファンド

エネルギー（原油、天然ガスなど）、貴金属（金、銅など）、農産物（小麦、とうもろこしなど）などのコモディティ（商品）に投資するファンドです。

ちょっと仕組みが難しいんですが、商品によってはファンド・オブ・ファンズ方式（ファンドが他の複数のファンドに投資する方式）を用いて、商品に投資した形を取ることもあるみたい。

運用方針には「国内に保管される金の現物を裏付け資産として、取引所における金価格を反映する「純金上場信託」を主要投資対象する」や「UBSブルームバーグCMCI指数のWTI原油指数に価格が連動する上場投資信託証券へ投資する」などがあります。

他にも、「RICI（ロジャーズ国際コモディティ指数）」や「ブルームバーグ・コモディティ･インデックス」などの市場平均と同じ動きをする運用を目指すインデックスファンドやETFもあります。

ヘッジファンド

どんな相場でも利益をあげることを重視したファンドです。一見魅力的ではありますが、年利はものすごくバラつきがあります。

運用方針には「中小型バリュー株式と株価指数先物取引を組み合わせた運用により絶対収益を目指す」や「AI（人工知能）のノウハウを活用したモデルを運用に活用する」、「新興国などの成長性や変動を捉え、主に新興国の債券や通貨へ積極的に投資する」などがあります。

ブルベアファンド

よく分からないんだけど、リスクの高いデリバティブ取引（先物など、レバレッジをかける取引）を利用して高い収益性を実現しようとするファンドです。

通常の値動きより変動が大きいので、損益も大きくなります。

インデックスファンドとETFの違い

インデックスファンドもETFも、どちらも市場平均と同じような値動きをする上では似た商品だと言えます。もうほぼ同じと考えてOK。

※市場平均＝「TOPIX」とか「日経平均株価」などのこと

例えば「日経平均株価」。これは225銘柄の平均から算出されているので、「日経平均株価」と同じ値動きを目指しているインデックスファンド・ETFを買えば、225銘柄に分散投資していることになります。

さて、ではインデックスファンドとETFは何が違うのでしょうか？以下で簡単に確認していきます。

インデックスファンド

インデックスファンドは、「ファンド」と付いている通り、投資信託だと考えましょう。市場平均の値動きを目指したファンドです。

そんなにお金なくても始めやすく、配当金は自動で再投資してくれ、さらに少額から購入可能なので追加購入しやすいです。

信託報酬（年ごとの保有手数料）はETFより高いですが、インデックスファンドなどは値下げ競争でかなり安くなっているので、そこまで神経質に考えなくても大丈夫です。

インデックスファンドは堅実な投資を始めたい人におすすめで、長期・積立・再投資が合言葉です。

貯金の少なさに怒られ…それでも投資に反対な嫁を説得してみた

最近は妊活に励んでいます、ワニ銀です。64の「スマブラ」を遊び終わったある日のこと、嫁に突然質問の嵐に遭いました。嫁さんねぇ、毎月いくら貯金...

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2019.01.13

ETF

ETFは、市場平均の値動きを目指した株と考えましょう。ファンドじゃなくて株なので、リアルタイムで価格は変動するし、リアルタイムで売買が可能です。

ETFは少額購入ができないので、配当金が数万円溜まるまで再投資できません。これは大きなデメリットです。もらえた配当金がすぐに再投資できないとなると、長期運用の効果はスピードダウンします。

そもそも長期・積立・再投資をしていくのであれば、リアルタイムで売買できる必要はなく、「ETFは投資家から売買手数料を奪っていくために作られた商品だ」と指摘する人もいます。

手数料（信託報酬）がインデックスファンドよりも安いからといって、目が眩まないように気をつけましょう。

デリバティブ取引

デリバティブは「派生」という意味です。レバレッジを利用した取引なので、少額でも高額な取引が可能となっています。だからハイリスク・ハイリターンです。

デリバティブ取引は何というか、ゲームみたいな考え方の投資方法です。賭けみたいな。

デリバティブ取引には「先物（さきもの）取引」や「オプション取引」があります。

先物取引

先物取引とは、「将来、いくらでソレを売買するか」を今決めちゃう取引です。だから実際、今売買するわけじゃないんですよね。売買の予約をするイメージです。

先物には「日経225先物」「TOPIX先物」「YNダウ先物」など市場の指数を商品にしたものがあります。他にも貴金属やエネルギー、農産物もあるけど。

儲けが出る仕組みについては、例えば「日経225」が現在5万円だとします。ここであなたは「今後「日経225」は上がるだろう」と考え、「1ヶ月後に5万円で「日経225」を買う！」と買い注文を行いました。

すると、予想通り価格は上がっていき、1ヵ月後には6万円になりました。6万円のものを5万円で買えるのですから、これで1万円の利益です！逆に下がって4万円になってしまったら、わざわざ4万円のものを5万円で買わなきゃいけないのですから、1万円の損です。

売り注文もできます。「今後「日経225」は下がるだろう」と考え、「1ヵ月後に5万円で「日経225」を売る！」と売り注文をしたとします。そして予想通り価格が下がって4万円になったら、本来4万円でしか売れないものを5万円で売れるのですから1万円の利益。逆に上がって6万円になってしまったら、わざわざ6万円で売れるものを5万円でしか売れないのですから、1万円の損です。

オプション取引

オプション取引は、「将来、いくらでソレを売買するか」の権利を売買する取引です。先物取引に似ていますが、ちょっと違います。

例えば「日経225」が現在5万円だとします。ここであなたは「今後「日経225」は上がるだろう」と考え、「1ヶ月後に5万円で「日経225」を買う権利」を1,000円で買いました。

※「上がる」と思って「買う権利」を買うことを「コールの買い」と言う

すると、予想通り価格は上がっていき、1ヵ月後には6万円になりました。ここで権利を使い、6万円のものを5万円で買えました！ただ、権利を買うのに1,000円使っているので、全体の儲けは1万円－1,000円＝9,000円です。では逆に下がって4万円になってしまったら、1万円の損＋権利購入代金1,000＝1万1,000円の損ですが、なんと権利（1万円の損失）は放棄できるので、損失は1,000円（権利購入代金）に抑えることができるのです！

続いて、「日経225」が現在5万円だとします。あなたは「今後「日経225」は下がるだろう」と考え、「1ヶ月後に5万円で「日経225」を売る権利」を1,000円で買いました。

※「下がる」と思って「売る権利」を買うことを「プットの買い」と言う

すると、予想通り価格は下がっていき、1ヵ月後には4万円になりました。ここで権利を使い、4万円のものを5万円で売りました！ただ、権利を買うのに1,000円使っているので、全体の儲けは1万円－1,000円＝9,000円です。では逆に下がって6万円になってしまったら、1万円の損＋権利購入代金1,000＝1万1,000円の損ですが、権利（1万円の損失）は放棄できるので、損失は1,000円（権利購入代金）に抑えることができます。

損失を限定的にできるのがオプション取引ってわけです。

ただ、オプション取引には上記のほかに、「コールの売り」「プットの売り」も存在します。「権利」を売る立場にもなれるんです。権利を売れるので、権利代金を得ることができます。しかし、売った相手の予想が大幅にはずれ、権利を放棄＆損失を限定されてしまった場合、権利を売った側がその損失をすべて被ることになります。

権利を売る側は損失が無限大に膨らむリスクがあることを覚えておきましょう。

金・プラチナ

僕は、金・プラチナへの投資は「少しずつだけど確実に価値が上がっていく」イメージを持っていました。でも違いました。長期でチャートを見てみたら結構上下してます。

金・プラチナには以下のような特徴があります。

金の投資方法にもいくつかあります。

地金商（田中貴金属など）や鉱山会社（三菱マテリアルなど）のお店に足を運んで（または電話・ネットで）、金を購入する方法。盗難防止のため、購入元に金を預けるケースもあります。

あとは数千円からの少額投資ができる「純金積立」も有名で人気が高いです。毎月、金を購入する方法ですが、価格が高い時は少なく、安い時は多く購入するので、リスクの少ない長期投資が可能です（ドルコスト平均法という手法）。これは証券会社などで行えます。

ほかにも、金の採掘・鋳造をしている会社の株を買ったり、先物取引をすることで金に投資することもあります。

不動産

不動産投資といえば、所有している家・マンションに人を住まわせて得られる家賃収入が魅力です（インカムゲイン）。しかしこのほかにも、将来土地の価格が上昇した時に売却すれば、大きなキャピタルゲインを得ることも可能。

管理・運営・クレーム対応などの手間はありますが、管理会社に委託することでだいぶ楽にもなります。手数料はだいたい家賃収入の5％ほどらしいです。

でも、資金がなければマンションなんて購入できないですよね。そこで、上記で紹介した不動産投資信託「REIT」を活用すれば、少額から不動産に投資することもできます。

仮想通貨（暗号資産）

仮想通貨は、最先端の技術「ブロックチェーン」を使った物で、代表的なものに「ビットコイン」があります。

※他にも、イーサリアム、リップル、ライトコイン、ネムなど色々あり、これらビットコイン以外の通貨を総称してアルトコインと呼ぶ

ブロックチェーンとは、取引内容が記録されたブロックが、鎖（チェーン）のようにつながり続ける技術で、誰でも“どこにいくら移動したか”を見ることが可能となっています。また、過去のブロックは改ざんすることが困難なので、安全性は高いとされています。

日本円は日本銀行が管理・コントロールしていますが、ビットコインなどは特定の管理組織があるわけではなく、みんなで管理するので、そこが強みです（非中央集権）。

今後は海外送金や、ゲーム、物流管理、金融などの分野でブロックチェーンが活用されると考えられており、世の中の仕組みが劇的に変わる可能性を秘めています。

まとめ

これから投資を始めてみたいと考えているのであれば、というか、投資に興味がなくても、「インデックス投資信託」を始めてみましょう！

長期・積立・再投資

これが最も手間がかからず、堅実な方法と言えます。アメリカなどに比べれば、日本人は投資をしなさすぎ。

まずは「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」の本を読んでインデックスファンドを知るのがオススメです。さらに勉強したい場合は「インデックス投資は勝者のゲーム」を読めば完璧。

ウェルスナビのように自動的に運用してくれるサービスもありますが、こういうのは手数料が高いので長期運用の敵だと思っています。

まずは自分で勉強して理解し、納得した上で始めてみましょう。

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2018.10.19

違約金などはかからず、また、更新後のクレジットカードの年会費なども回避することができました。長年、「JP BANK カード EXTAGEを解約したいな～」と思っていたので、これでやっと肩の荷が下りた感じです。

ホッとしたよー！解放感MAX！

ということで、このページでは、「JP BANK カード EXTAGE」を完全無料で解約したい人のために、かなり丁寧に解約方法（タイミング）などを解説していきたいと思います。

誰でも理解しやすいように、力を入れて説明します。永久保存版です。是非、ブックマークなどして活用してください。

僕が「JP BANK カード EXTAGE」を契約した理由

僕が「JP BANK カード EXTAGE」を使い始めた理由は、学生時代、ゆうちょの口座を作った時に窓口の従業員に「作りませんか～？」と勧められたからです。

従業員いわく、「JP BANK カード EXTAGE」は若者向けのクレジットカードで、5年間は年会費が無料。また、これを持っていれば、海外旅行に行ってお金が必要になった時に、いつでもATMから引き出せるらしい。

こういったことを聞いて、「無料だし、万が一に備えて作っておこうかな」と思ってしまったんです。

全く、若い頃の僕は愚かでした。よく調べもせず、クレジットカードを契約するもんじゃないですね。トホホ…

僕が「JP BANK カード EXTAGE」を解約した理由

ぶっちゃけ、「JP BANK カード EXTAGE」を持っていても使うことはほとんどありませんでした。学生の頃は一人暮らしをしていなかったので、水道光熱費をクレジットカードで支払うなんて機会もありませんでしたし。

社会人になってからもほとんどの買い物は現金で済ませますし、使うことがあるとすれば、僕は楽天カードを使っています。楽天カードは審査が通りやすく、年会費はずっと無料で、使えば楽天ポイントが付くので結構便利だなと思っています。

さて、「JP BANK カード EXTAGE」は5年間は年会費が無料なのでいいのですが、5年経って更新され、「JP BANK カード」になってしまうと年会費が1,350円かかるようになってしまいます。僕はこれが一番嫌でした。

また、「JP BANK カード EXTAGE」は初回更新時（5年後）までに解約をすると、カード発行手数料が2,160円かかってしまいます。これも絶対避けたい。

そして、昨日ようやく「JP BANK カード EXTAGE」を完全無料で解約することに成功したのです。

「JP BANK カード EXTAGE」を無料で解約する方法

お待たせしました。ここから、「JP BANK カード EXTAGE」を完全無料で解約する方法を紹介していきますよ！

「JP BANK カード EXTAGE」を無料で解約する方法は2つあります。

直近の2年間でクレジットカードを使っていないと自動的に解約になる

これについては、ゆうちょ銀行の『キャッシュカード機能あり（一体型） JP BANK カード』のページに記載されていました。

【更新カードについて】

JP BANK JCB カードは、審査のうえ更新カードを発行します。

なお、有効期限月の2か月前の15日時点で、直近1年10か月間にクレジットカードとしてのご利用がない場合、有効期限を更新したJP BANK JCB カードの発行をいたしかねる場合がございます。その場合、ゆうちょICキャッシュカード（クレジットカード機能なし）をお届けいたしますのでご了承ください。

そのため、更新月から直近の2年間でクレジットカードを使用していなければ、勝手にクレジットカードは解約になるのです。

ただ、僕の場合は「JP BANK カード EXTAGE」の更新月が2017年の4月で、2015年の10月にクレジットカードで34,000円の何かを購入していたので、この制度が適用されませんでした（いったい何を購入したのか自分でも覚えていない…）。

あるタイミングで郵便局 or ゆうちょ銀行の窓口に行き、解約手続きをする

僕のケースだと、実際に郵便局かゆうちょ銀行の窓口に行って、解約手続きを行うしかありません。

ちなみに僕の「JP BANK カード EXTAGE」の有効期限を見てみると、先程も言ったように2017年4月です。これが更新月。

そして、更新用に新しく「JP BANK カード」が届いたのが、3月8日でした。

基本的に、新しいクレジットカードは、旧クレジットカードの有効期限の月より前に自宅に届くはずです。そして、新クレジットカードが自宅に届いたということは、すでに新クレジットカードに切り替え（更新）が行われているということでもあります。

なので、新クレジットカード「JP BANK カード」が自宅に届けば、旧クレジットカードの「初回更新時（5年後）までに解約をすると、カード発行手数料が2,160円かかる」は適用されなくなっていますから、無料で解約できるのです。

※基本は、「JP BANK カード EXTAGE」の更新月（僕の場合は2017年4月中）に窓口で解約手続きをするのがルールなようですが、僕は新クレジットカードが届いた3月8日当日に郵便局の窓口に行きました。すると、従業員が電話で本部に問い合わせてくれたりして、無料で解約することができました！

新クレジットカード「JP BANK カード」が自宅に届いてしまっても、「JP BANK カード EXTAGE」の無料解約期間に解約してしまえば年会費はかからないのでご安心を！

さて、窓口で解約手続きをするためには、いくつか必要なものがあります。

これらを持って窓口に行き、クレジットカードを解約したいと伝えましょう。従業員の方が手続きを行ってくれます。

僕の場合は、旧クレジットカードにキャッシュカード機能も一体化させていたので、新たにキャッシュカードを作らなければなりませんでした。いくつか簡単な書類を書きました。キャッシュカードは、約1ヶ月後に自宅に配送されるようです。

こうして、僕は無事に無料でゆうちょのクレジットカード「JP BANK カード EXTAGE」を解約することに成功しました。

まとめ

それにしても解約って面倒ですよね。5年以内に解約するとカード発行手数料かかるとか、ややこしいルールありますし…。

「JP BANK カード EXTAGE」を無料で解約したい人は、とりあえず更新用の新クレジットカードが自宅に届くのを待ち、自宅に届いたらすぐに郵便局の窓口に行って解約手続きを行いましょう！

そうすりゃ間違いないです。

でも、インターネットで20代の平均貯金額を調べてみても、サイトによって言っていることが異なり、どれを信じていいのか分かりません。それもそのはず、アンケートによって得られる結果は変わってきますからね。

そこで今回は、僕がさまざまなサイトの20代貯金額を調べて、それを元に貯金額について色々と考察していきたいと思います。

20代の平均貯金額はいくら？

まずは20代の貯金額がいくらくらいなのか、調べた結果を見ていきましょう！

楽天銀行のデータ

最も多い貯金額は101～300万円ですが、それと同じくらい301～500万円、501～1000万円も貯金している人は存在します。

10人に1人は貯金が1000万円ってことも驚きですよね！

ただね、こういった貯金に関するアンケートに答える人って、自分の貯金額に自信を持っている人が多いでしょうし、もちろん貯金額が多い人は20代後半だと思いますよ！

僕の場合は、この記事を書いている時点（26歳）で600万円（貯金＋資産）なので、上位30％の中にいることになりますね。

キャリアコンパス by DODAのデータ

楽天銀行のデータとは打って変わって、貯金額は50～100万円が最も多い結果となっています。なかなか少ないイメージがあります。

ただ、見逃してはいけないのは、「それ以上（300万円以上）」が11.1％もいること！20代社会人の10人に1人は、貯金が300万円以上なんです。

計画的に貯金をしていれば、これくらいは案外貯まるのでしょう。

金融広報中央委員会（日本銀行情報サービス局内）のデータ

金融広報中央委員会のデータによると、なんと半数近くは100万円未満となっていて、あまり貯金をしていないようです。

平均値は279万円ですが、これは貯金額が大きい人によって引き上げられていると考えると、中央値の112万円くらいが普通の20代の貯金額と考えればいいかもしれません。

400万円以上となると途端に割合が減るので、400万円以上貯金があれば上位に入っていると言ってもいいでしょう。

どんなペースで貯金をしていけばいいのだろうか？

ここまで貯金額を見てきましたが、平均的に考えると、20代のうちに300～400万円くらい貯めていれば普通なんじゃないでしょうか。

とは言っても、貯金額は年齢によりますし、貯めるペースによっても変わってきます。実家暮らしか一人暮らしかでも、大きく変わりますよね。

そこで、とても簡単ではありますが、どんなペースで貯金をしていけばどれくらいお金が貯まるのかを考えてみます。モデルは、浪人・留年せずに22歳で4年制の大学を卒業した人で考えます。

毎月10万円貯めていく場合

実家暮らしをしていたり、手取り額が高額な場合、ひと月に10万円くらいは貯金できると思います。

29歳まで実家暮らしをすることはなかなか珍しいことだとは思いますが、仮に毎月10万円ペースで貯金できた場合、29歳の年度が終わる頃には840万円も貯金できる計算になります。

実際には、年齢が上がるとともに手取り額も増えていくはずですので、もうちょっと貯まるペースは早いかもしれませんけど。

こんな感じで貯金できたら、結構順調ですよね～。

毎月5万円貯めていく場合

一人暮らしでも自炊などをして頑張って節約していれば、毎月5万円くらいは貯蓄にまわせそうです。

コツコツ5万円貯金ができれば、400万円以上も貯金できる計算になります。これならまぁまぁだなって感じです。

決して多くはないけれど、計画的に貯金する人なんだなって思われそうです。

毎月2万円貯めていく場合

手取りが少ない状況で一人暮らしをしている人、あるだけお金を使ってしまう人は、だいたい月2万円ペースで貯金する感じ？

23歳から29歳まで、7年間も働いて貯金が168万円だとちょっと頼りない感じがします。男性で、将来結婚したいと思っている人ならもっと欲しいところ。

まとめ

23歳から29歳までは7年間で、7年間＝84ヶ月です。

毎月の貯金額が1万円異なれば、30歳になるまでの貯金額は84万円も異なってくるのです。

こうしたことを考えると、まさに「塵も積もれば山となる」。計画的に貯金をすることで、大きな資産を築くことができます。

僕は、お金は人生を豊かにするツールだと思っているので、使ってナンボな気もしますが、今後マイホームやマイカーも欲しいので、今のうちからなるべく貯金をするようにしています。

なので、節約できるところは節約して、積極的に貯金を増やしていきたいと思います。また、現在はFXで運用もしているので、地道にお金を増やしていきたいですな。

あ、そういえばこの前、投資の種類について勉強したいと思い、かなりの時間をかけて『あらゆる投資の種類まとめ｜特徴とリスクと利回り比較』のページをまとめ終りました。お金が好きな人は見てってね！